O relatório “IDC Perspective: Westpac assume a liderança quando o Banking-As-A-Service chega à Ásia/Pacífico” revela que os bancos devem atingir até 18% das receitas por meio de parceiros, com o Banking-as-a-Service (BaaS). O novo relatório analisa o surgimento do BaaS como um imperativo estratégico para os bancos da região e descreve os oito principais componentes de uma boa estratégia de BaaS.
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“Aparentemente compensando a distração dos últimos dois anos, muitos bancos estão prontos para ir além do open banking, preparando-se para o BaaS. Os próximos anos serão interessantes de assistir porque agora parece haver um espectro de maturidade sendo criado com o Open Banking, com alguns players atuando à margem do conceito, enquanto outras organizações maduras e focadas na inovação estão tendo sucesso com o BaaS”, diz Michael Araneta, vice-presidente associado da IDC Financial Insights.
O open banking, como inicialmente previsto, é essencialmente o compartilhamento de dados financeiros básicos de clientes para terceiros. O compartilhamento de dados do cliente é útil para obter uma visão agregada da situação financeira de um cliente e é benéfico para muitas partes, como agregadores, agências de crédito, outros bancos e provedores de serviços financeiros que buscam obter uma participação nas carteiras dos clientes .
O BaaS, por outro lado, vai além do compartilhamento de dados, pois permite que o banco ofereça produtos e serviços financeiros de dentro dos canais de distribuição de terceiros não bancários. Com o BaaS, o banco pode externalizar produtos (por exemplo, cartões de débito para terceiros lançarem seus próprios cartões de fidelidade, rotulando os cartões de débito do banco), serviços financeiros (por exemplo, o banco pode financiar uma [BNPL] em um site de comércio eletrônico) ou serviços (por exemplo, autenticação de identidade para uma transação de comércio eletrônico).
O BaaS leva os bancos a um campo de atuação muito maior do que o open banking, exigindo que os bancos tenham abordagens mais maduras em tecnologia, inovação, criação de parcerias de negócios e design de modelos de negócios.
À medida que bancos diferentes abordam a abertura de forma diferente, algumas estratégias podem incluir: banco de marca branca, finanças incorporadas (oferecendo um serviço financeiro no ponto de necessidade do cliente), banco de estilo de vida, banco de ecossistema e banco de plataforma (quando um banco oferece serviços de terceiros). recursos de terceiros no próprio aplicativo, canal de distribuição ou plataforma do banco).
“Muito antes da distração do open banking – os bancos previam cerca de 15% das receitas geradas por parceiros do total, com alguns bancos regionais mirando 18% até 2021. No ano de recuperação, os bancos estão de volta ao Metas de 18%”, diz Araneta.
A Westpac Banking Corporation of Australia é mencionada no relatório como líder em Banking-as-a-Service depois de vencer no Financial Insights Innovation Awards (FIIA) em 2022. Um dos principais motivos para o reconhecimento da FIIA foi como a plataforma BaaS foi definida em 18 meses — definindo a referência de como um banco pode sustentar sua tecnologia pronta para BaaS.
O Westpac se destaca em alguns dos oito principais componentes do BaaS, principalmente no seguinte:
• Há influência inerente para atrair parceiros em potencial para que esses parceiros possam aproveitar o amplo conjunto de licenças, habilidades e experiência que o Westpac mantém como o mais antigo e um dos maiores bancos da Austrália.
• A Westpac mantém um conjunto bem definido de serviços que podem ser terceirizados para parceiros, como contas de poupança e transações e, em breve, produtos de empréstimo. A rápida construção de recursos de tecnologia da Westpac (por exemplo, IA para gerenciamento de fraudes e pagamentos) significa que ela pode eventualmente oferecer processos e serviços não financeiros aos parceiros. Novas fontes de geração de receita também surgirão dessas ofertas baseadas em serviços.
• Uma nova plataforma de tecnologia de núcleo digital que oferece suporte a escala e maior rendimento de transações, além de fornecer suporte para interações baseadas em API na plataforma.
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