A tecnologia deixou de ser apenas um apoio e se consolidou como uma tendência estrutural no setor financeiro. Há anos, inovações como pagamentos digitais, BaaS, automação de processos e inteligência artificial transformam como o mercado opera.
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Em 2026, a combinação entre regulações mais maduras, Open Finance e personalização cria um cenário em que serviços financeiros se tornam cada vez mais distribuídos. Assim, isso redefine tanto a estratégia das empresas quanto a relação dos consumidores com o dinheiro.
Consolidação do Embedded Finance
Integrando diretamente em plataformas como e-commerces, marketplaces e aplicativos de serviços, empresas passam a oferecer crédito, pagamentos, contas digitais e cobranças sem fricção.
Desse modo, transforma a jornada do usuário, reduz etapas e amplia a conveniência. Para as empresas, o modelo cria novas fontes de receita, aumenta taxas de conversão e aprofunda o conhecimento sobre o comportamento de consumo.
Novidades no Open Finance
Ao permitir o compartilhamento seguro de dados entre instituições autorizadas, mediante consentimento, o Open Finance amplia a concorrência e melhora a experiência do consumidor.
Em 2026, essa estrutura deixa de ser apenas regulatória e passa a gerar impacto direto na oferta de produtos financeiros. Isso porque, no final de novembro, o Banco Central anunciou a inclusão da portabilidade de crédito no Open Finance.
Na prática, isso significa que consumidores poderão transferir empréstimos pessoais entre instituições de forma totalmente digital, utilizando o ambiente padronizado do sistema financeiro aberto.
A medida, que passará a valer para o público em geral a partir de fevereiro, amplia o uso estratégico dos dados compartilhados e reduz etapas manuais que antes tornavam o processo mais lento e complexo.
Com isso, o prazo para a conclusão da portabilidade tende a ser menor, enquanto a troca estruturada de informações entre bancos e fintechs aumenta a precisão das análises. O objetivo é ampliar a concorrência e permitir que consumidores encontrem condições mais vantajosas, como juros menores ou parcelas reduzidas.
Pix preditivo
O Pix segue ampliando seu papel no sistema financeiro, e, em 2026, a tendência é a incorporação de camadas de inteligência preditiva. Isto é, a utilização de dados de movimentação em tempo real para qualificar ofertas financeiras e torná-las mais assertivas.
Assim, a integração entre o Pix e os motores de crédito permite que empresas identifiquem o momento mais adequado para disponibilizar crédito.
Com base em fluxos financeiros atualizados, as decisões deixam de depender apenas de históricos estáticos e passam a refletir o comportamento real do cliente. Portanto, aumenta as taxas de conversão e contribui para a redução de riscos operacionais.
BaaS como infraestrutura estratégica
Por meio do BaaS (Banking as a Service), empresas não financeiras conseguem oferecer soluções bancárias sob sua própria marca, apoiadas em uma infraestrutura regulada, escalável e operada por parceiros especializados.
Logo, esse modelo viabiliza contas digitais, cartões e pagamentos, reduz barreiras de entrada e amplia a competitividade.
Com a centralização dos grandes bancos e a redução de agências físicas, o BaaS preenche lacunas deixadas no atendimento a pequenas e médias empresas, nichos regionais e cadeias produtivas específicas. Entre os principais benefícios, estão:
- diversificação de receita, com tarifas, juros e parcerias;
- maior fidelização de clientes;
- expansão de mercado e inclusão financeira;
- uso de dados para personalização;
- inovação e testes em tempo real.
Como a infraestrutura digital redefine o setor financeiro
Com jornadas mais fluidas, ofertas personalizadas e maior transparência, o sistema financeiro avança para um formato mais descentralizado e competitivo, no qual a proximidade com o cliente e o uso estratégico de dados se tornam os principais diferenciais.
Para os consumidores, isso significa mais autonomia, processos digitais simplificados e acesso a ofertas financeiras mais alinhadas ao próprio perfil.
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