O Pix Automático, nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, será lançado oficialmente no dia 16 de junho e promete transformar a gestão de pagamentos recorrentes no Brasil. Segundo análise do Itaú Unibanco, a ferramenta pode aumentar a adimplência em até 30% em setores como telecomunicações, utilities, saúde, educação e serviços por assinatura – com impacto ainda maior para empresas que lidam com alto volume de cobranças. No setor de telecom, a estimativa é que a inadimplência possa cair em até 40%.
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O Itaú aponta que o Pix Automático oferece um ganho expressivo frente a modalidades como boletos e QR Codes avulsos, com maior previsibilidade, redução de custos e simplificação da administração de mensalidades. “Em segmentos como utilities, observamos que 61% dos pagamentos ainda são feitos de forma avulsa, enquanto apenas 39% utilizam débito automático ou cartão de crédito. O Pix Automático tem potencial para reverter esse cenário, com um alcance muito maior graças à abrangência do ecossistema Pix, que já conecta mais de 900 instituições financeiras”, destaca Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú Unibanco.
Um dos grandes diferenciais do Pix Automático está na centralização das cobranças em um único provedor, facilitando a adesão e fidelização dos pagadores. Hoje, empresas precisam manter convênios com diversos bancos para oferecer débito automático, o que gera alta complexidade e custos. Com o Pix Automático, será possível gerenciar cobranças em uma plataforma única, com integração simplificada e mais controle sobre o fluxo de caixa.
O Itaú também desenvolveu uma solução baseada em Inteligência Artificial que identifica perfis de clientes com maior propensão a aderir a pagamentos recorrentes. A tecnologia pode aumentar em até 2,4 vezes a adesão a esse tipo de cobrança, permitindo comunicações mais assertivas nos canais preferidos dos usuários.
A instituição tem liderado a preparação para a nova funcionalidade desde o início de 2024, com a oferta de pagamentos recorrentes via Pix para clientes Itaú. Com base nessa experiência, o banco construiu um modelo robusto, com APIs simplificadas, funcionalidades de agendamento ilimitado e um hub centralizado de recebimentos, que poderá futuramente se integrar a soluções de open finance e cartões.
“As empresas que utilizarem nosso hub terão acesso a uma gestão completa e eficiente do ‘contas a receber’, com redução de erros de cadastro, ganho de tempo na conciliação e melhor previsibilidade de receitas”, explica Russomanno.
Do lado do consumidor, o Pix Automático também traz avanços significativos. Os usuários poderão gerenciar autorizações de cobrança, definir limites de valor por contrato e terão mais transparência sobre os débitos, com controle total sobre o que será pago. Diferente do débito automático tradicional, a cobrança só ocorre mediante consentimento prévio do pagador, ampliando a segurança da jornada.
“O Pix Automático moderniza os meios de pagamento e cria um ambiente mais equilibrado entre empresas e clientes. Ele representa um salto na automação e na eficiência operacional, com impacto direto na saúde financeira das companhias”, afirma Davi Faleiros, diretor de Meios de Pagamento do Itaú BBA.
Com essa nova etapa do Pix, o mercado brasileiro caminha para uma era de maior digitalização, segurança e eficiência na cobrança de serviços recorrentes, reforçando o papel da inovação no fortalecimento da economia.
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