A colaboração entre os ambientes físicos e digitais é o novo foco da TecBan, administradora dos caixas eletrônicos Banco24Horas. A empresa espera concluir 2021 investindo R$ 500 milhões para no aprimoramento da eficiência, criação de produtos, manutenção do funcionamento dos caixas eletrônicos e ampliação do atendimento à população. “Até o final do ano, vamos aumentar em 7% o número de estabelecimentos comerciais parceiros (postos de gasolina, supermercados, farmácias etc.) com a presença do Banco24Horas. A expectativa é superar os 16 mil pontos de atendimento, com 24 mil caixas eletrônicos e promover a inclusão financeira para mais de 145 milhões de brasileiros”, diz Ariovaldo Ribeiro, Superintendente de Autoatendimento da TecBan, nesta entrevista exclusiva ao Portal IPNews.
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Entre 2017 e 2020, foram investidos R$ 117 milhões em pesquisa e desenvolvimento. Ampliamos presença no varejo, aprimorando eficiência, criando modelos de atendimento e de interoperabilidade. Também evoluímos o modelo compartilhado para atender novos modelos de instituições com a criação do HubDigital, OpenBanking, Saque Digital e por QR Code, Mosaico Digital.
Presente no dia a dia de 145 milhões de consumidores, o Banco24Horas vai ampliar em 15% o número de estabelecimentos comerciais, como supermercados, farmácias, postos de combustíveis, entre outros, que oferecem atendimento financeiro à população. A meta é chegar a mais de 16 mil estabelecimentos parceiros até o fim do ano.
Em janeiro de 2020, havia cerca de 14 mil pontos e 850 cidades com a presença do Banco24Horas. No primeiro semestre deste ano, foi superada a marca de 900 municípios atendidos pelo Banco24Horas. Foram 46 novas cidades e mais de 1,3 milhão de pessoas que passaram a ter acesso aos nossos serviços nesse período.
O Banco24Horas alcançou a marca de 24 mil caixas eletrônicos em todo o Brasil e, nos últimos 12 meses, chegou a 63 novas cidades, totalizando mais de 900 municípios atendidos. A expectativa é chegar a mil cidades brasileiras até o final do ano. Acompanhe a entrevista feita por email com Ariovaldo Ribeiro.
IPNews: A TecBan anunciou um reposicionamento, inclusive com reestilização da marca. O que exatamente muda na estratégia de mercado da companhia?
Ariovaldo Ribeiro: A TecBan mantém o seu posicionamento, com a oferta de soluções tecnológicas e inovadoras que integram o físico e o digital para impulsionar o ecossistema econômico. A logomarca também se mantém. Mas em agosto a companhia anunciou a evolução da marca e posicionamento do Banco24Horas, que é uma das soluções da TecBan. Esse movimento tem o objetivo de evidenciar o protagonismo das pessoas, ressaltando ainda mais a pluralidade do Brasil e suas diferentes regiões. Também fortalecemos o compromisso de atuação em todos os territórios brasileiros, conectando o posicionamento e o propósito do negócio: liberdade financeira, economia local, educação, cultura brasileira e carreira profissional.
A evolução da marca acompanha a estratégia de negócios, que já enxergava o Banco24Horas como uma rede de conexão das instituições com seus clientes. Um ponto de relacionamento e experiência. Mais do que oferecer saque, oferecemos acesso aos serviços financeiros para anteder a todos brasileiros, em suas diferentes experiências, expectativas, em diversos formatos, com absoluta segurança e tecnologia. A nova fonte proprietária e o movimento de marca retratam aquilo que já somos de uma forma mais tangível aos nossos públicos.
Já em relação à estratégia de negócios da TecBan, apenas em 2021, a expectativa é investir cerca de R$ 500 milhões para aprimorar a eficiência, criar produtos, manter o funcionamento dos caixas eletrônicos e ampliar o atendimento à população. Até o final do ano, vamos aumentar em 7% o número de estabelecimentos comerciais parceiros (postos de gasolina, supermercados, farmácias etc.) com a presença do Banco24Horas. A expectativa é superar os 16 mil pontos de atendimento, com 24 mil caixas eletrônicos e promover a inclusão financeira para mais de 145 milhões de brasileiros.
Entre 2017 e 2020, foram investidos R$ 117 milhões em pesquisa e desenvolvimento. Ampliamos presença no varejo, aprimorando eficiência, criando modelos de atendimento e de interoperabilidade. Também evoluímos o modelo compartilhado para atender novos modelos de instituições com a criação do HubDigital, OpenBanking, Saque Digital e por QR Code, Mosaico Digital.
IPNEWS: Esta nova estratégia prevê a inclusão de novos serviços ao portfólio do Banco24Horas?
AR: Certamente. O Banco24Horas investe continuamente no desenvolvimento de produtos, serviços e soluções inovadoras, que permitem ampliar o portfólio beneficiando o ecossistema de stakeholders como um todo, sendo o consumidor final, a instituição financeira e o varejo, tendo um papel importante na movimentação da economia do país.
Na última década, mais de R$ 4 bilhões foram investidos em soluções avançadas para o Banco24Horas que ajudam a garantir a inclusão financeira de todas as classes sociais e perfis de público, em todas as regiões do Brasil. O Banco24Horas proporciona soluções que agregam facilidade, possibilitando a realização de diversas transações com ou sem cartão, e conta com dispositivos multibiométricos para autenticação de segurança. Oferecemos mais de 90 serviços financeiros, como depósitos em dinheiro, pagamentos, recargas, saques por meio dos caixas eletrônicos, com possibilidade de ser via código QR, ou até mesmo direto nos caixas dos estabelecimentos comerciais.
Para viabilizar o atendimento à população, especialmente em áreas remotas ou de pequeno porte, desenvolvemos a solução móvel do Banco24Horas, na qual os caixas eletrônicos funcionam em cima de um caminhão adaptado e visualmente identificado com nossa marca, ampliando ainda mais a mobilidade e o acesso financeiro, e também o Espaço Banco24Horas, que funcionam 24 horas por dia, trazendo mais conforto e comodidade para que clientes de mais de 150 instituições financeiras e fintechs tenham acesso aos serviços bancários quando precisarem.
Além disso, o Banco24Horas oferece também soluções business to business focadas em gerar valor para os mercados varejista e publicitário com os produtos:
- +Varejo Banco24Horas: possibilita que tanto as pessoas físicas quanto os estabelecimentos comerciais depositem dinheiro diretamente no Banco24Horas, sem a necessidade de envelopes. O dinheiro dos depósitos é reutilizado para as operações de saque, aumentando a eficiência do ciclo do dinheiro.
- Mídia Banco24Horas: plataforma inédita de mídia digital out of home (DOOH) do Banco24Horas e que conversa mensalmente com 30% das quase 60 milhões de pessoas que vivem nas cidades onde as telas estão instaladas.
- espaço Banco24Horas: criado para viabilizar o atendimento em locais com poucas opções de atendimento financeiro, regiões periféricas ou com demanda reprimida, permite que clientes de mais de 150 diferentes instituições financeiras e fintechs tenham acesso mais de 90 serviços bancários com conforto e comodidade.
- Solução móvel do Banco24Horas: temos duas modalidades, onde os caixas eletrônicos funcionam em cima de um caminhão adaptado e visualmente identificado com a marca do Banco24Horas ou dentro de um container, ampliando a mobilidade e o acesso financeiro, com agilidade.
IPNEWS: Gradativamente, os bancos estão reduzindo o número de agências e transferindo o atendimento presencial para o meio eletrônico. Qual é a relação entre este movimento e o reposicionamento da TecBan?
AR: Em nossa visão, meios físicos e digitais coexistem. O nosso modelo de negócio é fortalecido pela integração entre o físico e o digital. Players digitais querem se estabelecer no físico, mas não tem capilaridade; e meios físicos querem atender no digital. Somos os mais preparados para este movimento, que também é reflexo da transformação do setor financeiro e do papel das agências bancárias, que passam a funcionar como um atendimento multicanal (omnichannel).
Nossos clientes já consideram os caixas eletrônicos como um ponto de relacionamento com o consumidor para oferecerem serviços e produtos e aumentarem sua receita, pois oferecem capilaridade, segurança e conectividade.
IPNEWS: As funções de saque e depósito ainda são predominantes no Banco24Horas?
AR: No primeiro semestre, respectivamente, os 10 serviços mais utilizados pelos nossos clientes foram: saque, saldo, extrato, habilitação de celular, pagamento, transferência, empréstimo, troca de senha, depósito e desbloqueio de cartão.
É importante reforçar que os nossos caixas eletrônicos oferecem acesso a várias transações, como saque de dinheiro, depósitos, pagamentos, serviços como bloqueios e ativações de dispositivos móveis, cadastros diversos, prova de vida a partir, recargas de TVs e celulares pré-pagos, entre outros.
IPNEWS: Existe uma tendência de ampliação das salas de autoatendimento, inclusive, com serviços diversificados como recarga de celular e pagamento de TV por assinatura. O Banco24Horas vai seguir esta jornada?
AR: Certamente. Até o final deste ano, a TecBan vai inaugurar mais 3 Espaços Banco24Horas multibanco. Com investimentos de R$ 1,5 milhão, as novas unidades estão em Belém (PA), Parauapebas (PA) e Belford Roxo (RJ). Nos próximos meses teremos Carapicuíba (SP), Campina Grande (PB) e Caruaru (PE). É importante lembrar que a primeira cidade do Brasil a receber este modelo de atendimento foi Parnaíba (PI), cuja inauguração aconteceu em 2019.
Os espaços seguem um novo conceito de atendimento em um ambiente onde clientes de diferentes instituições podem ser atendidos com comodidade, conveniência e segurança. Estamos posicionados em locais estratégicos que as pessoas demandam por acesso aos serviços financeiros.
IPNEWS: O PIX entrou rapidamente na rotina do brasileiro, qual o impacto deste meio de pagamento na circulação do dinheiro e, consequentemente, nos negócios da Tecban?
AR: Entendemos que os meios digitais e físicos devem existir de forma complementar, tendo a TecBan como um dos agentes transformadores e de integração, pois já temos infraestrutura de tecnologia, segurança e interconectividade com mais de 150 Instituições. Acreditamos no poder do E e na coExistência dos meios físicos E digitais, principalmente num país com dimensões continentais e de diferentes necessidades regionais como o Brasil. É importante garantir opções, sem deixar de lado a inclusão financeira e o avanço tecnológico.
O ecossistema financeiro brasileiro é bastante dinâmico e sempre surgem novas alternativas para transacionar. O modelo de pagamento instantâneo existe há 20 anos. A TecBan continuará oferecendo a possibilidade de sacar e realizar outras dezenas de transações, promovendo integração, comodidade, conveniência e inclusão para Bancos, Fintechs e seus respectivos clientes.
IPNEWS: A TecBan iniciou a instalação de equipamentos com conexão 5G. Que facilidades este recurso entrega para os bancos e para os clientes?
AR: Conseguimos observar avanços significativos na nova rede relacionados a alta disponibilidade do serviço de telecomunicação como menor tempo de resposta e maior velocidade (largura de banda) para todos os serviços disponíveis nos caixas eletrônicos. A integração com o 5G permitirá incorporar uma série de novas soluções para aprimorar a experiência do usuário final, o processo operacional e a segurança.
Os Banco24Horas com 5G poderão se transformar em pontos de mídia digital com streaming de vídeo de alta qualidade, por exemplo. Em termos de segurança, o advento permitirá o monitoramento de vídeo e vigilância dos pontos de autoatendimento em tempo real, com melhor qualidade de imagem para os operadores remotos. Será possível ainda, por meio da análise das imagens das câmeras de vídeo, avaliar a fila de pessoas, permitindo calcular o tempo de espera em um determinado equipamento.
Outra novidade é o estudo para o possível uso da tecnologia 5G com realidade virtual embarcada para auxiliar técnicos de campo e vigilantes dos carros-fortes, para fins de manutenção dos caixas eletrônicos e para proporcionar mais segurança no transporte de valores e reabastecimento dos caixas eletrônicos.
IPNEWS: Qual é o plano de instalação destes equipamentos 5G?
AR: Estamos na fase de consolidação do primeiro caixa eletrônico 5G.
IPNEWS: O setor financeiro sempre foi um dos líderes no investimento em inovação, mas particularmente neste momento está em curso uma mudança significativa no comportamento dos consumidores. Quanto e quais áreas são foco de inovação da TecBan?
AR: Somente neste ano estamos investindo R$ 500 milhões, principalmente na expansão e em manutenção de mecanismos de segurança e integração físico e digital.
IPNEWS: Qual é o futuro dos caixas de autoatendimento?
AR: Acreditamos que os caixas tendem a ser cada vez mais um ponto de relacionamento entre instituições e população. Com segurança, conectividade e alta disponibilidade, o autoatendimento tende a incorporar cada vez mais soluções de acordo com os interesses, comodidade e conveniência dos brasileiros.
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